Рады видеть вас на Ghost-Club

Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы то бы вступить в наш клуб. После регистрации и входа в систему вы сможете создавать темы, отвечать на существующие темы, давать репутацию другим пользователям, получить свой собственный мессенджер, размещать обновления статуса, управлять профилем и многое другое. Это сообщение будет удалено после входа в систему.

Kreed

Местные
  • Content Count

    15
  • Joined

  • Last visited

Community Reputation

1 Обычный
  1. Данный способ, никого не призывает использовать его во вред и направлена лишь на образовательные цели! Если читатели хотели бы воспользоваться информацией для личной выгоды, автор не несёт никакой ответственности за любой причиненный вред или ущерб! Из этой статьи вы узнаете, как можно отслеживать все звонки и сообщения на платформе Viber, которая работает на мобильных телефонах и планшетах. Мы объясним, почему это важно, и рассмотрим лучшие программы, способные взломать учетные записи Viber на смартфонах других пользователей. Любая из традиционных шпионских программ позволяет отслеживать обычные текстовые SMS-сообщения и голосовые вызовы, что является стандартным набором функций для подобного ПО. Однако, повсеместное использование таких приложений, как Viber, означает, что большая часть звонков и текстовой переписки останется скрытой. Это является большой проблемой, если вы пытаетесь следить в сети за действиями вашего ребенка, использующего Viber в качестве основного средства общения. Вместе с тем, сейчас уже существует несколько программ, способных полностью контролировать обмен информацией через Viber и другие подобные платформы. Тем не менее, перед началом использования такого ПО необходимо учитывать несколько моментов, чтобы все заработало правильно. Что нужно для взлома Viber Viber – это достаточно новая система, вследствие чего пока что осуществлять ее мониторинг можно только при помощи нескольких программ. Более того, данные манипуляции можно проводить только со смартфонами и планшетами на базе Android и IOS. Еще один важный момент заключается в том, что устройства Android должны быть разблокированы (рутированы), а на оборудовании Apple потребуется провести операцию взлома (Jailbreak). В противном случае установить полнофункциональные версии шпионских приложений не получится. Теперь, если вы хотите контролировать Viber на разных гаджетах, вам потребуется выбрать лучший шпионский софт. Программное обеспечение для мониторинга Viber На данный момент мы рекомендуем использовать следующее ПО: https://www.flexispy.com/ – помимо всех стандартных опций для отслеживания мобильного оборудования, имеет функцию записи голосовых звонков и окружающих переговоров, но такие возможности доступны только при условии выбора самого дорогого тарифного плана. mSpy – обладает множеством эксклюзивных функций, поэтому считается лучшим по соотношению цены и качества. XNSpy – самое новое приложение из всех перечисленных. Основным преимуществом XNSpy является более низкая цена по сравнению с конкурентами. Все эти программы имеют одинаковые требования – взлом систем Android и IOS, при том что возможность мониторинга Viber входит в расширенные функции самых дорогих версий ПО. Что можно отслеживать? Содержание всех текстовых сообщений, отправленных и полученных с помощью Viber. Номера и даты всех исходящих и входящих звонков. Журналы вызовов, включающие продолжительность звонка с подробной информацией о телефонных номерах. При помощи FlexiSpy Extreme version можно записывать голосовые переговоры Viber в онлайн-режиме Что лучше выбрать? Я протестировал возможности отслеживания Viber, как на FlexiSpy Extreme, так и на mSpy, и оба приложения хорошо справляются с этими функциями. Вместе с тем, разработчики FlexiSpy были первыми, кто добавил эту опцию, поэтому, возможно, у них есть преимущество в случае возникновения каких-либо проблем с совместимостью оборудования. В завершение стоит отметить, что будет нецелесообразно выбирать шпионское ПО, основываясь исключительно на возможности слежения за Viber. Поэтому разумно изучить все функции программы перед покупкой.
  2. прошел обучение, все очень круто, буду пользоваться новым опытом
  3. У любого из нас, что греха таить, есть эгоистические цели: заработать побольше денег, сделать карьеру, победить в соревновании… список у каждого свой. Но все-таки мы в большинстве своем не забываем при этом о порядочности и время от времени ведем себя как альтруисты. Например, если кто-то помогает нам, мы постараемся ответить тем же, пожертвовав, если нужно, и своим временем, и деньгами. Но есть люди, для которых этих правил не существует, те, кто рассматривает других лишь как инструмент для достижения своих целей. И здесь все средства хороши – будь то предательства, измена, удар в спину. Их принцип – каждый за себя, верить нельзя никому. В психологии такую черту личности называют макиавеллизмом. Его особенности – манипулятивное поведение, беспринципность, цинизм, забота лишь о собственных интересах, лживость. Макиавеллизм входит (наряду с нарциссизмом и психопатией) в так называемую «темную триаду», объединяющую негативные, злонамеренные черты личности. Существует и специальный текст на уровень макиавеллизма, разработанный еще в 1970-х годах психологами Колумбийского университета Ричардом Кристи (Richard Christie) и Флоренс Гейс (Florence L. Geis). Он представляет собой набор утверждений, с которыми отвечающий может согласиться или не согласиться. Люди с высоким уровнем «макиавеллизма» чаще других признают верными утверждения вроде «Льстить важным людям – мудро» и «Лучший способ строить отношения с людьми – говорить им то, что они хотят слышать». Недавно группа венгерских исследователей из Печского университета провела эксперимент с участием людей, прошедших этот тест. Испытуемые должны были играть в игру на доверие, а им в процессе игры сканировали мозг. Выяснилось, что мозг «макиавеллистов» начинал работать с удвоенной силой, когда они встречали партнера, который демонстрировал готовность играть честно и сотрудничать. Почему? Они немедленно начинали прикидывать, как извлечь из этой ситуации выгоду для себя. В игре было четыре стадии, в ней участвовали студенты, часть из которых имела высокие, а часть – низкие баллы по шкале «макиавеллизма». Сначала участникам давали сумму денег, равную примерно 5$, и им требовалось решить, сколько «инвестировать» в своего партнера. Причем тот получал в три раза больше, чем они инвестировали. Затем партнер должен был решить, сколько денег вернуть обратно. Хитрость состояла в том, что партнером в игре был не какой-то другой студент (как думали участники). Эту роль играл компьютер, который был запрограммирован на выбор одного из двух вариантов − «честного» (вернуть примерно ту же сумму плюс-минус 10%) или явно «нечестного» (вернуть на треть меньше). К примеру, если участник инвестировал в партнера $1,6, «честный партнер» возвращал около $1,71, а «нечестный» – около $1,25. Затем партнеры менялись ролями. Теперь уже компьютер инвестировал определенную сумму, которая увеличивалась в три раза, а участник-человек решал, сколько вернуть. Соответственно, у него появлялся шанс наказать партнера за нечестное поведение или ответить взаимностью на его честное сотрудничество. Нетрудно догадаться, что «макиавеллисты» в конце игры имели больше денег, чем остальные студенты. Вот как это произошло. С одной стороны, обе группы участников «наказывали» партнера за нечестную игру. Но «макиавеллисты», в отличие от других, вовсе не отвечали взаимностью на честную игру. Мозговая активность в двух группах также существенно различалась. В частности, у «макиавеллистов» отмечался значительно больший всплеск мозговой активности, когда они обнаруживали, что партнер играет честно. У других все было наоборот: у них происходил значительно больший всплеск активности мозга, когда они видели, что партнер играет нечестно. На честность же партнера особой реакции не было – скорее всего, потому что они, как и большинство из нас, воспринимали как должность взаимную честность. Как именно реагировали зоны мозга? Когда партнер играл честно, у «макиавеллистов» наблюдалась необычно высокая активность в областях, связанных со подавлением (дорсолатеральная префронтальная кора) и креативностью (средние височные извилины). По мнению авторов, объяснение в том, что они подавляли в себе естественный человеческий инстинкт отвечать честностью на честность, вытесняя любые эмоциональные реакции, и одновременно вычисляли, как лучше извлечь выгоду из честности партнера. Впрочем, нейрофизиологи не любят подобные «обратные умозаключения», когда наблюдаемая активность мозга интерпретируется с помощью информации о том, за что отвечают его участки, полученной в прошлых исследованиях. С другой стороны, наблюдения исследователей согласуются с их же прошлыми работами. К примеру, хотя психологи говорят, что у «макиавеллистов» плохо развита эмпатия (в частности, они не способны посмотреть на ситуацию глазами другого человека), есть свидетельства в пользу того, что они постоянно оценивают поведение других людей в социальных ситуациях, чтобы самим оказаться в выигрыше. В общем и целом мозг «макиавеллистов» слабо реагирует на плохое отношение к ним – они ничего другого и не ожидают. Однако если они замечают признаки честности или склонности к сотрудничеству, то их мозг тут же активизируется и начинает придумывать, как можно это использовать в своих интересах.
  4. Рабочая и безумно профитная,украинского паренька загребли не давно,тот 100к колотил в день.Маленько добавить анонимности и гудддд!
  5. Схема грамотная,трудность наверно булет только с номером.Уверяю работает на 100!Будет время проверю сам
  6. Нам потребуется: 1) Аккаунты твиттер, абсолютно без разницы какие, мы их будем раскручивать. Чем больше, тем больше зароботок! 2) Нам потребуется около 2 недель чтобы их раскрутить причем очень хорошо и в прибыль нам ( теперь это мы можем заменить 1 днем. прогнав акки по флловв базам, через день акк получит 1 звезду ) 3) Писать разные твиты ( 50 в день ) 4) программа twidium бесплатная версия на 7 дней подойдет (Скачать можно вот тутhttp://www.twidium.com/download.htm) ( необязательно ) 5) сайт на котором мы быдем зарабатыватьhttp://www.twite.ru Вот и все что нам нужно ах да забыл еще нужно около часа в первый день для регистрации и настройки наших приспособлений Также можно настроить автопостинг ( ищите в гугле ) это заменит на 3 пункт. Далее мы качаем Twidium триал версию и начинаем бесжалостно фолловить (не больше 300 раз в сутки) ( необизательно ) После чего к нам добавляются читатели и мы на них тоже подписываемся (это нам не помешает) И их друзья тоже начинают нас добавлять так как у нас много твитов и значит мы активные И после 10-13 дней мы уже идем наhttp://www.twite.ru Заходим через твиттер аккаунт и нам за наш аккаунт должны дать 4 звезды ( за 1 день по фолл базам 1 звезда ) Тоесть 1 звезда за одно задание платит 1-2 рубля есле у нас 3-4 звезды тоесть 7-10р за задание . Задание можно выполнять 10 раз в день (залание просто написать в своем твиттере сообщение с рекламой) и получаесть в день 70 с одного аккаунта а у нас их допустим 5 5x70=350р в день 350x30=10500 (Сайт берет комиссию в размере 30% тоесть мы получим около 6000 за месяц).
  7. По своему опыту скажу что от айпи не всегда че то зависит при заходе в банк акк, зависит от самого банка, как все пройдет, но конечно старайся подбирать ближе к адресу холдера. Некоторым банкам пофигу на айпи, заходи под любым, ничего не просят и не блочат акк, если даже заблочили можно решить прозвоном, но там такие вопросы задают хер ответишь Есть банки которые при новом айпи просят ответить на секретные вопросы, так же это касается браузера, лучше все делать одним браузером, что бы куки были, банковский антифрод следит за этим. Так и не понял зачем тебе 30 дней?) Сменил адрес и тел и бей подождав 2-5 дней (зависит от банка и как делался энрол). Пользуюсь туннелями, никаких проблем не было.
  8. Знакомый криптовшик С++,имеет хорошую базу клиентов,в день чистыми примерно 600$ делает.Хорошего криптовшика сейчас редкость увидеть.
  9. Всем привет сегодня я вам расскажу про очень интересный сервис где можно продвинуть свои и продукты партнёров и получить за это хорошие комиссионные.Сервис clickbank.com для начала работы необходимо пройти этап регистрации для того чтобы выбрать продукт который мы хотим продвинуть необходимо перейти в marketplace и определится с категорей рассмотрим пару категорий которые считаю перспективные с получением прибыли это e-bisnes e-marketing и heath fitnes можно продвигать продукты из других категорий но как показала практика что наибольший профит составил именно в продвижении этих двух категориях кликнем по нашей категории и попадаем на страницу где по порядку рейтинга самые популярные продукты/ после того как вы определились с продуктом за которые можно получать свои комисионные кликаем вкладку promote перейдя покупатель по вашей ссылке это может быть баннер или просто сокращённая ссылка купив продукт мы получим наши комисионные продукт мы нашли теперь где мы будем рекламировать? всё тот же youtube юзаю только его и всё меня устраивает по моему мнению самый лучший способ продвинуть продукт на видеохостинге вот такой вариант сделать небольшую видео презентацию и оставить сокращённую партнёрскую ссылку.
  10. Уважаемые участники форума, решил выложить статью о мошенничестве с применением документарных операций, которые используются при финансировании внешнеэкономической торговли и привлечении банковских средств в инвестиционные программы. Сразу предупредаю, что инфа не для новичков, а скорее для тех, кому интересно поднять свой уровень и расширить так сказать горизонты своего развития, тема эта для людей опытных и уже финансово состоявшихся. Поэтому читать советую однозначно не всем.) Итак, сначала сама статья, потом коммент к ней, в котором я постараюсь обрисовать наглядные плюсы всей этой банковской премудрости. В данной статье рассматриваются некоторые «узкие места» работы с документарными аккредитивами и практические примеры мошеннических операций с их использованием. Речь пойдет в основном о таких операциях, когда внешне сделка выглядит более или менее стандартно. Международная торговля в силу своих особенностей (большие расстояния между партнерами, различное законодательство, разный язык, во многих случаях сложная организация перевозки товаров и др.) представляет собой весьма соблазнительное для мошенников поле деятельности. Их деятельность облегчают современные технические средства, с помощью которых достаточно просто можно изготовить необходимые документы. Кроме того, реализации мошеннических операций способствует элементарное человеческое желание обогатиться за короткое время. Общие финансовые потери в мире, связанные с мошенничеством, оценить невозможно, тем более что о значительной их части просто не сообщается. При этом кризис только способствует росту мошеннических операций. Лики мошенничества многообразны, и только определенная их часть имеет отношение к документарным операциям с участием банковских гарантий и документарных аккредитивов. Документарные аккредитивы: как украсть миллион Документарные аккредитивы являются надежным инструментом расчетов как в международной, так и во внутренней торговле и в принципе отвечают интересам как продавца, так и покупателя по сделке. Но при одном условии: продавец и покупатель являются добросовестными. При этом условии даже представление бенефициаром документов с расхождениями не приведет к длительному отказу покупателя платить и тем более не приведет к непоступлению честно заработанных средств за отгруженные товары или выполненные работы. Как мы знаем, документарный аккредитив, который выпускает банк-эмитент по просьбе клиента-приказодателя, может быть обеспечен или не обеспечен покрытием со стороны клиента. В случае, если по аккредитиву имеется покрытие от приказодателя, сформированное из его собственных средств, риски по исполнению торговой сделки несет приказодатель, в том числе если его партнер поставит ему ненадлежащий товар или вообще не отгрузит товар и представит фальшивые документы. Банки, участвующие в аккредитивной операции, согласно ст. 34 Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов (Публикация МТП № 600, ред. 2007 г.) (далее — UCP600) не несут ответственности за подлинность документов или за наличие товаров, принимая к оплате представленные документы (см. ст. 14 UCP600) при их соответствии по внешним признакам условиям аккредитива и UCP600. Конечно, если специалист банка по документарным операциям каким-либо образом понимает, что документы являются или могут являться поддельными, или приказодатель аккредитива, являющийся добросовестным клиентом банка, сообщил своему банку информацию о том, что товар не был отгружен или отгружен товар ненадлежащего качества, то, если это возможно, специалист банка постарается найти любые формальные расхождения в документах и откажется от платежа по крайней мере до урегулирования вопроса между приказодателем и бенефициаром. Однако, несмотря на то, что в процентном отношении к общей массе комплектов документов, представляемых по аккредитивам, документы с расхождениями занимают значительную долю, иногда невозможно найти какие-либо расхождения. Кроме того, подложные документы могут не вызвать никаких подозрений. Таким образом, единственный способ обезопасить себя от мошенничества — это знать своего партнера по контракту и максимально проверять его до заключения контракта. Если же аккредитив выпускается без покрытия со стороны клиента или с покрытием, сформированным за счет кредитных средств, то фактически риски приказодателя переходят на банк-эмитент, поскольку в случае непоступления товара или поступления товара ненадлежащего качества приказодатель не сможет реализовать товар и расплатиться по кредитному продукту, предоставленному банком. Поэтому, если при покрытом аккредитиве банк может только порекомендовать клиенту проверять партнера по сделке, то при непокрытом аккредитиве (или покрытом за счет кредитных средств) одним из условий организации сделки со стороны банка должна являться максимально полная ее проверка (проверка текста контракта на соответствие обычным правилам ведения внешнеторговых операций; при необходимости проверка приказодателя; проверка существования бенефициара и его репутации; проверка соответствия перечня отгрузочных документов условиям поставки и транспортировки и др.). Для того, чтобы убедить жертву в подлинности конкретной сделки, все мошенники опираются на какие-либо документы. В торговых сделках документарное мошенничество получило широкое распространение в связи с тем, что при современном уровне технологического развития достаточно просто сделать документы, которые специалисту банка будет трудно опознать как фальшивые. При этом введение новых электронных систем только изменит виды мошенничеств, но не снизит их количества. Зачастую мошенники выбирают сырьевые товары, пользующиеся большим спросом (нефть и нефтепродукты, сахар, цемент, пальмовое масло, карбамид и др.), и предлагают их по умеренным ценам, предоставляя убедительную документацию. В документарном мошенничестве существует много возможных видов. Возможен обман продавца. Продавец, отгрузив товар, представляет в банк оригиналы коносамента и направляет необоротную (non-negotiable) копию коносамента в адрес покупателя для уведомления его о деталях отгрузки. На базе этой копии покупатель изготавливает поддельный оригинал коносамента и получает товар, не произведя за него платеж (по инкассо или отклонив документы по аккредитиву, если имеются более или менее веские расхождения). Также существуют компании-перевозчики, не имеющие судов (NVOCC — Non Vessel Owing Common Carrier). Такие компании принимают на себя обязательства перевозчика, но не имеют активов для их выполнения. Собственник груза лучше всего защищен, если имеет коносамент, выданный судовладельцем или достаточно серьезным перевозчиком, способным отвечать по его требованиям. Если же продавец отгружает товар на условиях FOB, а в качестве перевозчика покупатель назначает NVOCC, то продавец очень уязвим в случае мошенничества, т.к. теряет контроль над грузом, а если покупатель отказывается платить, у продавца остается только возможность выдвинуть требования по коносаменту к NVOCC. В отдельных случаях покупатель может включать в аккредитив оговорки, которые не позволят продавцу представить в банк документы, соответствующие условиям аккредитива, поэтому при получении аккредитива продавцу необходимо тщательно изучить аккредитив на предмет возможности выполнения всех его условий. При необходимости он может получить консультации в своем банке. Главный же вид мошенничества — это обман покупателя. Продавец-мошенник заключает контракт с потенциальной жертвой, которая открывает в его пользу аккредитив. Далее возможны несколько вариантов действий продавца: - отгрузить практически не имеющий стоимости товар покупателю (например, в контейнеры грузится песок, камни и т.п.). В коносаменте, который выписывается на основе ‘said to contain’ («содержимое по заявлению»), будет указан другой товар, который никогда не поступит в адрес покупателя; - отгрузить товар в меньшем количестве или более низкого качества. В случае задержания продавец сможет избежать уголовной ответственности и в гражданском производстве может быть признан только ответственным за убытки, причиненные покупателю. Для предотвращения двух вышеуказанных видов мошенничества импортер в случае, если он имеет дело с новым поставщиком, может заказать независимую инспекцию. Сертификат такой инспекции должен быть представлен в исполняющий банк и банк-эмитент вместе с другими документами. Кроме того, бенефициар может настаивать на очень общем описании товара в аккредитиве. Несмотря на это, стоит включить в аккредитив полную информацию о товаре; - не отгрузить ничего — и это самый распространенный вариант обмана. В этом случае продавец представляет в банк поддельные документы, подтверждающие погрузку товара на борт судна и его отгрузку в адрес покупателя. Документы полностью соответствуют условиям аккредитива, поэтому при значительном расстоянии между портом погрузки и портом выгрузки покупатель узнает об отсутствии товара слишком поздно, когда платеж по аккредитиву уже будет произведен. В качестве примера этого последнего варианта можно привести недавнее расследование Международного морского бюро (International Maritime Bureau) Международной торговой палаты. Речь идет о партии кусковой серы, якобы отгруженной из балтийского порта и направляющейся в Китай. Документы по данной отгрузке полностью соответствовали аккредитиву, однако последующее расследование установило, что указанное судно не только никогда не прибывало в порт погрузки, но и не существовало вообще. Коносаменты сопровождались другими документами, такими как сертификат инспекции и сертификат происхождения. Сертификат инспекции не был выписан сюрвейерской компанией, известной в регионе, а сертификат происхождения не был выдан местной торговой палатой, как было в них заявлено. Бенефициаром была эстонская компания, зарегистрированная в надлежащем национальном регистре и торговой палате, имеющая правдоподобный сайт в Интернете с указанием контактов. Однако попытки связаться с ней были безуспешны, телефонные звонки переключались на персональный голосовой почтовый ящик и оставались без ответа. Хотя в данном случае были представлены комплексные и убедительные поддельные документы, можно было принять простые меры, которые могли защитить покупателя. Даже проверка по самому судну сразу же подтвердила бы, что оно не существует, таким образом делая ничтожным коносамент. Интересно также рассмотреть вопрос расследования подложных отгрузок леса из Малайзии в Северную Африку и на Ближний Восток. В ряде коносаментов были указаны один и тот же поставщик и перевозчик. Было установлено, что указанные в коносаментах суда не заходили в порт погрузки в районе указанной даты погрузки. Дополнительные расследования установили, что в порту погрузки указанный товар не был зарегистрирован. Товар не выгружался в портах назначения. Более того, проверка номеров контейнеров, указанных в коносаментах, установила, что большинство из них не соответствовали отраслевым стандартам. Контейнеры, номера которых были указаны правильно, в это время плыли совсем в другом месте. Продавец также может обмануть покупателя, введя в сделку третью сторону. Когда мошенничество будет обнаружено покупателем, продавец скажет, что он сам стал жертвой мошенничества со стороны поставщика. Если такой поставщик — третья сторона и существует, то он обычно располагается в стране, где затруднена его идентификация. Иногда используются посредники, которые могут знать о мошенническом характере сделки. В случае выявления мошеннического характера сделки такой посредник будет доказывать, что он тоже жертва. Кроме того, продавец может попросить покупателя выставить переводной аккредитив. Затем он переведет его компании, которую сам же и контролирует. После обнаружения мошенничества он объявляет себя также его жертвой. Расследование может не найти владельцев компании, в пользу которой переведен аккредитив. Резервные аккредитивы: как украсть миллиард Традиционный документарный аккредитив является платежным механизмом, запускаемым при представлении товарораспорядительных и других отгрузочных документов. Резервный же аккредитив обычно не используется вообще, будучи по своему содержанию гарантией. Платеж по нему происходит только в случае, если приказодатель аккредитива не произвел платеж за поставленные товары или оказанные услуги в срок, оговоренный в условиях аккредитива. Резервный аккредитив может применяться для финансирования или обеспечения лежащих в его основе кредитных сделок, сделок с нематериальными активами. Суммы таких сделок могут быть очень значительными, а риск по такому инструменту, как резервный аккредитив, выше, поскольку платеж производится против заявления бенефициара о том, что приказодатель не выполнил своих обязательств, и в лучшем случае копий отгрузочных документов. Бенефициар при желании имеет прекрасную возможность составить подложное заявление и получить средства. Периодически в банки обращаются потенциальные «клиенты» с просьбой предоставить кредит или кредитный продукт (аккредитив или банковскую гарантию) под обеспечение в виде резервного аккредитива. Все на крупные суммы. При этом не следует забывать, что для получения средств по резервному аккредитиву будут необходимы заявление бенефициара, т.е. документ, генерируемый самим бенефициаром, и копии отгрузочных документов, которые также можно получить только от бенефициара. Таким образом, банк самостоятельно не сможет воспользоваться такого рода обеспечением. Бюро финансовых расследований (Financial Investigation Bureau) Международной торговой палаты сообщало о расследовании по поводу резервного аккредитива на сумму 1 млрд евро, который действительно оказался фальшивым. Интересно, что в тексте данного аккредитива присутствовали так называемые «красные метки», т.е. совершенно нестандартные для нормальных аккредитивов фразы на очень специфическом английском языке. В последнее время в мошеннических сделках наблюдается агрессивность в отношении запрашиваемых сумм денег. Также преступники используют наглые меры в своей незаконной погоне за средствами. На подъеме кражи личных данных банковского персонала, которые позволяют мошенникам проводить операции с использованием внутренних процедур банков. Меры предотвращения документарного мошенничества Несмотря на многообразие видов мошенничества, существующих в мире, у них есть одна общая черта — мошенник пользуется доверчивостью и жадностью жертвы. Обычно в самом начале мошеннической сделки имеются «метки» или предупредительные сигналы, которые сразу могут насторожить потенциальную жертву в отношении того, что со сделкой что-то не так. Однако часто такие сигналы жертвой игнорируются. Она в этот момент подсчитывает фантастические барыши. Такие предупредительные сигналы могут представлять собой: - предложение поставки сырьевых товаров по необычно низкой цене компанией, с которой ранее жертва не имела сделок и о которой ей мало что известно; - поставка сырьевых товаров, которые пользуются большим спросом, но предложение которых ограничено; - требование необычных платежных условий; - использование наименований, которые напоминают, но не являются наименованиями известных торговых домов; - использование давления для получения быстрого согласия на предложение и на открытие аккредитива. Помимо внимательного отношения к предупредительным сигналам, потенциальные жертвы также могут предпринять ряд шагов, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам. Это может быть: - проверка данных на продавца через банки, посольства и другие торговые источники; - запрос полного комплекта товарораспорядительных документов на товар для представления по аккредитиву; - выдвижение требования предоставления гарантии исполнения от банка поставщика; - требование выдачи сертификатов инспекции, анализа, веса независимыми третьими сторонами; - проверка судна, назначенного для перевозки, т.е. имеет ли оно грузоподъемность и возможность для перевозки конкретного груза, будет ли оно заходить в названный порт погрузки и назначено ли к заходу в порт выгрузки; - организация поездки судового инспектора в порт погрузки для проверки груза и надзора за погрузкой. Кроме того (если требуется), судовой инспектор может остаться на судне на время транспортировки. Надо отметить, что в ряде контрактов на поставку, например, сахара и цемента, предлагаемых мошенниками к подписанию, присутствуют и гарантии исполнения (правда, на 2% от суммы месячной партии), и сертификаты инспекции, хотя в контексте самого контракта они не меняют его мошеннической природы. Факты показывают, что фальшивые отгрузочные документы делаются лицами уровня инсайдеров, работавших в компаниях-перевозчиках и тому подобных организациях Поэтому банкам бывает достаточно сложно идентифицировать поддельные документы, ведь по внешним признакам они выглядят аналогично документам, представленным по настоящим сделкам. Здесь можно рекомендовать регулярно осуществлять комплексные проверки по всем клиентам, старым и новым, а также проводить независимую верификацию деталей отгрузок. Хотя надо признать, что мошенничества происходят с небольшим количеством аккредитивных операций, но последствия для жертвы могут быть просто катастрофическими. В случае, если жертва все-таки пострадала, она пытается возместить свои потери. Если мошенник исчез, жертва попытается возместить убытки в страховой компании, однако если товар никогда не существовал, страховщики никогда не возместят убытки страхователям. Банки также являются целью претензий жертв мошенничества: их могут обвинить в небрежной проверке документов по аккредитиву, если клиенту удастся найти расхождения, о которых не сообщил банк (в течение срока, указанного в ст. 14(б) UCP600). Клиенты обычно предпочитают забыть, что продавец-мошенник был найден ими самими. Помимо внимательной проверки документов по аккредитиву в интересах самого банка внимательно изучать сделки клиентов на стадии подготовки кредитных продуктов. При оценке кредитного риска и одобрении кредитной сделки необходимо уделять особое внимание природе и истории бизнеса клиента, включая любые недавние изменения в составе собственников и управлении компанией, крупным торговым партнерам. Кредитные линии следует предоставлять, принимая во внимание потребности бизнеса заемщика, стоимость обеспечения и историю погашения задолженности. Просьба о резком увеличении кредитной линии за короткий период времени должна тщательно рассматриваться. Должно тщательно контролироваться резкое увеличение остатков по аккредитивам. Будет полезно посетить офис или фабрику заемщика, чтобы убедиться, что с бизнесом и производством все нормально и они смогут справиться с ростом объемов. Банки должны избегать вступления в аккредитивные сделки с необычными условиями, например, в случаях, когда природа или объем товаров не являются обычными, срок погашения векселей слишком длительный, документы, требуемые для платежа, слишком простые и их легко подделать. Необходимо убедиться в подлинности аккредитива. Для аккредитивов на значительные суммы и в случае сомнений необходимо проверять отгрузочные документы до платежа. По возможности необходимо проверять поставщиков на месте, сертификаты инспекции должны быть выданы независимыми инспекторскими компаниями. Если бенефициар по аккредитиву не является хорошо известной компанией или банк незнаком с бенефициаром, банк должен быть чрезвычайно осторожен с дисконтированием соответствующих векселей и не производить негоциацию, направляя документы в банк-эмитент. Действенным способом обеспечения финансовых интересов банка является также оформление коносамента приказу банка-эмитента (to the order of issuing bank). В этом случае при невыполнении клиентом своих обязательств по оплате банк сохраняет за собой право распоряжаться товаром, что позволит избежать значительных финансовых потерь. Однако данный способ будет иметь смысл, если у банка есть уверенность, что коносамент подлинный. Надо сказать, что вышеуказанные меры не являются исчерпывающими. Как говорится, нет предела совершенству. Потери для банков В большинстве случаев документарного мошенничества банки так или иначе несут потери. Самое меньшее — мошенничество вносит напряженность в отношения между банком и клиентами или банками-корреспондентами по аккредитивной сделке. Самая большая опасность для банков, однако, — это когда они финансируют сделку, в которой мошенники выдают за реальную торговую операцию широкомасштабную схему, в которой участвуют подставные покупатель, продавец и перевозчик. Для достижения конечной цели, т.е. похищения больших сумм, мошенники долгое время завоевывают доверие и вызывают заинтересованность у банков, проводя реальные выплаты, увеличивая суммы заключаемых контрактов, оплачивая значительные банковские комиссии. В результате этих действий притупляется бдительность сотрудников банка, ответственных за проведение документарных операций. При возникновении каких-либо сомнений относительно подлинности документов они ощущают на себе давление со стороны руководства банка, не желающего терять выгодных клиентов. Показательным является пример мошеннической схемы, реализованной под прикрытием торговой фирмы LONECO из ОАЭ, жертвами которой стали несколько европейских и ближневосточных банков, потерявших в целом 400 млн долларов США. Основной расчет был сделан на то, что, завоевав доверие банков, LONECO сможет избежать детального анализа сфальсифицированных документов. С этой целью за несколько лет мошенники организовали сеть подконтрольных компаний продавцов, покупателей и перевозчиков, которые выпускали документы, свидетельствующие о значительном объеме проводимых LONECO торговых операций. Разнообразие вовлеченных компаний создавало впечатление реальной торговли, и в целях ее обеспечения банки стали выставлять непокрытые аккредитивы на большие суммы. Мошенничество состояло в том, что LONECO заключила контракты с подставными фирмами на поставку в ОАЭ недорогих металлов: свинца из Швеции и олова из Малайзии на общую сумму 30 тыс. долларов США. Подконтрольные ей компании-перевозчики выписали фальшивые коносаменты, в которых в качестве груза указывались сплавы серебра, индия, танталовый концентрат и другие дорогостоящие металлы. На каждую отгрузку недорогих металлов было выписано четыре комплекта фальшивых коносаментов, общая стоимость которых составила 400 млн долларов США. Документы были пущены по четырем различным банковским каналам. При этом банки не подозревали о существовании одинаковых комплектов документов, относящихся к одному и тому же грузу. Пользуясь завоеванным у банков доверием, LONECO добилась выставления непокрытых аккредитивов в пользу фирм-продавцов с отсрочкой платежа на 120 дней. Исполняющие банки получили инструкции дисконтировать будущую выручку по аккредитивам, т.е. производить выплату сразу после получения документов за вычетом дисконта, с тем чтобы получить стопроцентное возмещение от банков-эмитентов при наступлении срока платежа. Получив оплату за находящиеся в пути грузы, мошенники исчезли. Другой пример, совершенно отличный по сути: английский банк финансировал поставку химикатов из Великобритании в Нигерию, но принимается политическое решение не финансировать торговлю с Нигерией. Тогда торговая компания из Великобритании начинает представлять документы, из которых видно, что она теперь экспортирует товар в Швейцарию. Компании предоставляется еще больший лимит кредитования. Но банк не знает, что товар все еще экспортируется в Нигерию, а фальшивые документы представляются, чтобы показать, что товар идет в Швейцарию. Товар продавался в Нигерии, а выручка перечислялась в Швейцарию для расчетов подставных покупателей с компанией. Эта схема работала много лет, пока не прекратил работу банк в Нигерии, являвшийся держателем средств. Денежный поток в Швейцарию прекратился, и оттуда не смогли перевести деньги в Лондон. После предпринятого расследования было установлено, что много лет банк финансировал несуществующую сделку. Тот факт, что при аккредитивной форме расчетов банки производят выплаты только против соответствующих описанию товарных документов, является привлекательным для лиц, заинтересованных в отмывании незаконных финансовых средств. Будучи полученными в качестве выручки в ходе якобы реальной торговой операции, незаконные средства приобретают «внешнеторговый след», что значительно облегчает начальный цикл отмывания. С тем чтобы не привлекать повышенное внимание банка к своим операциям, преступники стремятся использовать в качестве прикрытия реальные компании, имеющие долгосрочные отношения с банками. С этой целью они выбирают торговые фирмы, испытывающие финансовые трудности, и предлагают им значительные инвестиции в обмен на то, что часть организованных преступниками финансовых потоков будет проходить через налаженные фирмой банковские каналы. Расчет делается на то, что у банка не вызовет подозрений, если финансовый оборот проверенного клиента возрастет за счет прохождения через банк подготовленных преступниками фальшивых документов. Международное морское бюро (Internati-onal Maritime Bureau) при Международной торговой палате расследовало ряд случаев, когда в начале 90-х годов фирмы из стран бывшего СССР под предлогом развития широкомасштабных торговых отношений вовлекали известные западные компании в операции по отмыванию незаконных средств. По форме указанные операции выглядели как торговля между западными компаниями и фирмами из стран бывшего СССР, однако они не подразумевали физического перемещения товара, а лишь оплату представляемых товарных документов. В качестве формы оплаты использовались документарные аккредитивы, перечень представляемых документов был очень простым и включал копии, а не оригиналы коносаментов. Западные банки, не подозревая, что участвуют в незаконных операциях, проверяли соответствие представленных документов условиям аккредитива и производили выплаты, полагая, что финансируют реальные торговые операции. В результате преступники получали из-за границы «чистую» выручку по экспортным операциям и в свою очередь конвертировали «грязную» наличность в твердую валюту для оплаты импортных контрактов. Лики мошенничества многообразны. И зачастую сотруднику банка сложно (и даже невозможно) увидеть за документами реальность. Да, банки проверяют документы по аккредитивам по внешним признакам. Это единственный практический путь для работы системы документарных аккредитивов. Уровень комиссий, взимаемых банками за данную услугу, и не предполагает большей ответственности. Однако поскольку аккредитив является инструментом финансирования внешнеторговой сделки, в собственных интересах банков точно знать, какого рода деятельность они финансируют, еще до того, как присоединиться к сделке. А это требует от сотрудников банка знания не только собственно правил проведения документарных операций, но и владения более обширной информацией в отношении внешней торговли. Кроме того, банкам стоит иметь внутренние процедуры в отношении работы с аккредитивами, целью которых является обеспечение надлежащего внутреннего контроля и предотвращение потерь от мошенничества. Не стоит, однако, впадать в крайность и видеть в каждом потенциальном клиенте мошенника. Ведь в конце концов большинство торговых сделок осуществляется между честными продавцами и покупателями. Н.Ф. Колюшенко, ОАО ИКБ «Петрофф-Банк» (г. Москва), начальник Управления торгового финансирования и документарных операций Ну если вы все же дочитали эти умничания до конца, теперь добавлю от себя и резюмирую. Это ОЧЕНЬ выгодный образ заработка, и те кто надо, это знают. Не буду раскрывать все секреты, но один мой знакомый купил себе оффшорный банк и свифт, (все вместе село ему около 100к баксов), он не жалуется и уже даже не нуждается в новых клиентах. Есть несколько форм услуг, которые может выпускать любая контора имеющая свифт клиент (банк либо небанковская кредитная организация). Наверное вам встречались такие объявления в интернете - "Предлагаем финансовые инструменты в продажу или аренду - банковская гарантия, аккредитив, подтверждение средств, подтверждение товара и многое другое". Просто кудесники, думал я по началу. Ну как можно подтвердить средства которых у меня нет?! А вот можно! И даже не теряя лица в банковском бизнесе! Такие конторы "авторизуют" ваши фин поручения банкам. То есть они подтверждают что вы расположили 2 миллиона бакинских в барклае, например. Другое дело, что вы ничего не размещали, а просто заплатили этим лихим ребятам) Теперь у вас, наверное возник вопрос, а для чего вообще мне может понадобится такая бумага? Тут вариантов несколько - хотите получить на дропа крупный кредит, и он помахает банковской гарантией (точнее подтверждением ее наличия) перед носом менеджера банка (главное его дорого одеть)). Или же вам надо убедить поставщика отправить вам крупный груз на условиях отгрузки до оплаты, надо же его банку показать серьезность своего статуса! Опа, наши ребята опять готовы показать какие мы богатые! И таких вариантов такая масса, что я даже не вижу смысла их описывать. Так случилось, что тема мне знакома не понаслышке, и кому здесь пригодится, готов в привате раскрыть моменты поподробнее, но повторюсь, если вы из тех кто клянчит сс в чате, то вам мимо) Готов обогатить информацией в обмен на инфу по заливам, а то просто не хватает опыта, а он очень нужен.
  11. Приветствую! Расскажу вам и покажу,как рисовать самим доки,и не платить лишние 10$! Не стал заливать ни куда видео файлы, качайте и смотрите! Часть 1 Часть 2 А также шрифты
  12. Почему не по русски пишут? Замечал уже много раз)